Osiguranje auta: obavezno, djelimično i puno kasko
Koje osiguranje auta je u Austriji obavezno, šta pokriva kasko, kako radi bonus-malus, šta je porez na osiguranje i kako otkazati policu.
Bez osiguranja auto u Austriji ne možete ni registrovati. Obavezno je osiguranje od odgovornosti (Kfz-Haftpflichtversicherung), koje plaća štetu koju vi napravite drugima. Kasko osiguranje je dobrovoljno i pokriva štetu na vašem autu. Uz premiju osiguranja plaćate i porez koji u Austriji zamjenjuje godišnji porez na auto, pa je račun često veći nego što ljudi očekuju.
Ko ovo treba uraditi
Svako ko registruje auto u Austriji mora imati osiguranje od odgovornosti. Potvrdu o osiguranju (Versicherungsbestätigung) nosite na registraciju. Osiguranje je vezano za auto i vlasnika, pa ga ugovarate prije prve registracije i kod svake promjene vlasnika.
Vrste osiguranja
| Osiguranje | Šta je |
|---|---|
| Haftpflicht | Obavezno. Plaća štete koje vi ili vozač vašeg auta nanesete drugim ljudima, vozilima i stvarima. |
| Teilkasko | Dobrovoljno, djelimični kasko. Pokriva određene štete na vašem autu koje niste izazvali u sudaru, npr. krađu ili prirodne nepogode. Tačan obim piše u ugovoru. |
| Vollkasko | Dobrovoljno, puni kasko. Pokriva i štetu na vašem autu kada ste sami krivi za nesreću. Najskuplja varijanta, česta kod novih auta i auta na lizing. |
Kod kaska se često ugovara učešće u šteti (Selbstbehalt): manji dio štete plaćate sami, a zato je premija niža.
Od čega zavisi cijena
- Snaga motora: visina premije za osiguranje od odgovornosti zavisi prije svega od snage motora (kW).
- Istorija šteta: sistem bonus-malus (Bonus-Malus-System) više nije propisan zakonom, ali ga većina osiguravača i dalje koristi. Bez šteta premija s godinama pada, a nakon prijavljene štete raste. U često korištenom sistemu novi vozači počinju u srednjem razredu, a svaka šteta vas vraća nekoliko razreda nazad. Pravila zavise od osiguravača.
- Način plaćanja: mjesečno plaćanje je obično skuplje od godišnjeg.
- Učešće u šteti, popusti (npr. preko poslodavca ili auto-kluba) i dužina ugovora.
Porez uz osiguranje
Za putnička auta do 3,5 tone ne plaćate poseban godišnji porez na auto kod porezne uprave. Umjesto toga plaća se motorbezogene Versicherungssteuer (porez na osiguranje vezan za motor). Osiguravač ga naplaćuje zajedno s premijom za osiguranje od odgovornosti i uplaćuje državi. Kod auta s motorom na gorivo porez zavisi od snage motora, a za auta prvi put registrovana nakon 30. septembra 2020. i od emisije CO2. Kod električnih auta zavisi od snage motora. Iznos možete izračunati u kalkulatoru Ministarstva finansija; često je veći od same premije.
Korak po korak
- Uporedite ponude više osiguravača. Gledajte ukupnu godišnju cijenu s porezom, ne samo premiju.
- Ako imate istoriju bez šteta iz domovine, zatražite od svog dosadašnjeg osiguravača potvrdu i pitajte austrijskog osiguravača da li je priznaje.
- Izaberite pokriće: samo obavezno osiguranje ili i djelimični ili puni kasko.
- Potpišite ugovor i dobijte potvrdu o osiguranju za registraciju.
- Čuvajte ugovor i zapišite datum glavnog dospijeća (Hauptfälligkeit) zbog otkaza.
Otkaz i promjena osiguravača
- Nakon isteka prve godine ugovor možete otkazati uz otkazni rok od jednog mjeseca prije kraja ugovorne godine.
- Ako osiguravač poveća premiju, imate pravo otkaza u roku od jednog mjeseca nakon obavijesti o povećanju.
- Otkaz pošaljite pismeno, najbolje preporučeno.
- Staro osiguranje ne otkazujte dok novo nije potvrđeno. Auto ne smije ostati bez osiguranja.
Kod ugovora na više godina provjerite uslove otkaza prije potpisivanja. Ako niste sigurni, besplatno savjetovanje za potrošače nudi Arbeiterkammer.
Česte greške
- Gleda se samo premija, a zaboravi porez na osiguranje, koji je kod jačih auta velik.
- Male štete prijavljene osiguranju, pa premija naredne godine skoči. Ponekad je jeftinije manju štetu platiti sami.
- Propušten rok za otkaz, pa ugovor ide još godinu dana.
- Prekid osiguranja između starog i novog ugovora.
Česta pitanja
Važi li moje osiguranje i u BiH, Srbiji ili Crnoj Gori?
Pitajte osiguravača i provjerite zelenu kartu (međunarodnu potvrdu o osiguranju) za zemlje u koje putujete.
Šta ako mi osiguravač otkaže ugovor zbog mnogo šteta?
Prema ÖAMTC-u, tada vas osiguravač može dobiti preko udruženja osiguravača, ali po znatno višoj premiji. Zato vozite pažljivo i razmislite prije prijave sitnih šteta.
Važne riječi na njemačkom
| Njemački | Značenje |
|---|---|
| Haftpflichtversicherung | obavezno osiguranje od odgovornosti |
| Teilkasko / Vollkasko | djelimični / puni kasko |
| Prämie | premija, cijena osiguranja |
| Selbstbehalt | učešće u šteti |
| Bonus-Malus-Stufe | razred u sistemu bonus-malus |
| motorbezogene Versicherungssteuer | porez na osiguranje vezan za motor |
| Kündigung | otkaz ugovora |